Opciones De Hsa

HSAs: Cuando su seguro de salud se convierte en una cuenta de retiro Hace unas semanas recibimos un correo electrónico de un lector que tenía algunas preguntas sobre su cuenta de ahorros para la salud. El correo electrónico planteó dos preguntas interesantes: ¿Son estos productos de seguros favorecidos por impuestos que se convierten en cuentas de jubilación, y, para citar el correo electrónico, nadie regula estos payasos En la primera cuenta, la respuesta es bastante claro sí. La subsección de finanzas personales de la web está rebosante de consejos sobre cómo hacerlo. Y si usted debe. Utilice una HSA como una cuenta de jubilación. Teóricamente, las HSAs deben ser una manera para que usted use dinero antes de impuestos para pagar sus costos de atención médica cuando tiene un plan de deducible alto (lo que significa que su deducible es por lo menos 1.200 por año para una persona o 2.400 por una familia antes Sus beneficios de seguro ponerse en marcha). Pero se han transformado en algo más que eso, gracias a su triple ventaja fiscal: las contribuciones de su cuenta son antes de impuestos o deducibles de impuestos. Todos los ingresos, intereses y, sí, los rendimientos de las inversiones están exentos de impuestos. Cualquier retiro por gastos médicos calificados es libre de impuestos. Además, una vez que llegue a la edad de 65 años, todos los retiros no médicos se gravan a su tasa impositiva actual, al igual que un IRA tradicional. (Si retira dinero por gastos no médicos antes de que tenga 65 años, entonces hay una multa de 20). En efecto. Resulta que HSAs arent limitado a efectivo. Usted ciertamente puede poner su dinero (limitado a 3.250 para un individuo o 6.450 por familia por año, más un 1.000 extra al año si usted tiene más de 55 años) en una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC. State Farm ofrece este producto a través de State Farm Bank. Pero muchas compañías ofrecen un menú ricamente variado para satisfacer cualquier apetito de riesgo: una compañía llamada Health Savings Administrators. Por ejemplo, le ofrece una lista de no menos de 22 fondos Vanguard a elegir, incluyendo fondos dedicados a acciones de pequeña capitalización y equidad estratégica. Wells Fargo ofrece ambos tipos de cuentas. Cuando usted abre una HSA en Wells Fargo, usted pone su dinero en una cuenta de depósito asegurada por la FDIC que paga un poco de interés anualmente. Una vez que tenga 2.000 en esa cuenta de depósito, entonces tiene la opción de empezar a poner dinero en una cuenta de inversión de HSA no asegurada. Con varias opciones de fondos mutuos. Para cualquier persona con un seguro de alta deducible, entonces, esta es una manera libre de impuestos atractiva para invertir dinero en el mercado de valores. Es especialmente atractivo para los jóvenes y sanos, ya que esas personas tienen un menor riesgo de tener que tocar su HSA para pagar los gastos médicos antes de que su dinero ha tenido la oportunidad de crecer. HSAs arent propiedad de su empleador, o incluso conectado a su seguro, por lo que puede abrir uno y mantenerlo hasta que se jubila 8212 incluso se enumeran en el código de las regulaciones federales como cuentas de jubilación. Y así, mientras que tal vez no se pensaba originalmente para ser una cuenta de jubilación, eso es lo que se han transformado en. En enero, había 15,5 millones de personas con planes de seguros que los calificaron para abrir una HSA, frente a los 3,2 millones en 2006. Dicho esto, es difícil encontrar datos sobre cuántas personas realmente tienen Una HSA. Sin duda ha habido un rápido aumento en el número de empleadores que ofrecen lo que la industria se refiere a los planes de salud basados ​​en la cuenta. Los deducibles altos pasan gran parte del costo de los gastos médicos al individuo y también evitan el impuesto al consumo 40 que la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio introducirá en los planes de seguro de alto valor. Los planes de salud basados ​​en cuentas (ABHPs, por sus siglas en inglés) pueden ser una estrategia importante para controlar los costos antes del impuesto sobre el consumo de 2018 y facilitar el cambio hacia una mayor responsabilidad de los empleados y más consumidores - Como el comportamiento en su compra de atención de salud. Para las personas que necesitan hacer uso de su seguro de salud a menudo, los gastos de cambio de ABHP lejos del empleador y la compañía de seguros, y en el individuo. Sin embargo, si usted está sano, los ABHPs son grandes: sus primas son más bajas que otros planes de salud, y si usted no necesita gastar mucho en atención médica, su dinero tiene la oportunidad de crecer en su cuenta HSA de inversión. Además, los defensores de HSA argumentan, haciendo que los consumidores paguen por más de sus gastos médicos conducirá los precios hacia abajo ya que la gente pone más esfuerzo en comprar el precio más bajo para la atención médica. Pero de nuevo a nuestros lectores segunda pregunta sobre HSAs: ¿Quiénes son los reguladores? La respuesta depende de qué tipo de cuenta tiene y quién lo está proporcionando. Si su HSA está en un banco, en efectivo, entonces es probable que esté asegurado por FDIC (State Farm, por ejemplo). Sin embargo, si usted tiene dinero HSA en fondos mutuos, esas inversiones no están aseguradas (excepto en el caso de un fracaso bancario total, en cuyo caso el SIPC está allí para usted, probablemente). Los fondos mutuos están regulados por la SEC. Los no bancos también pueden ser proveedores de HSA, y si su dinero no está en un banco, no estará asegurado por FDIC. Tome SelectAccount. por ejemplo. Es una subsidiaria de la compañía de seguros Blue Cross Blue Shield de Minnesota, que está técnicamente regulada por el Departamento de Comercio de Minnesota. El IRS continúa comprobando que cumple con los requisitos para ser un proveedor de HSA, de acuerdo con el portavoz Marlo Peterson. Tiene cuentas de depósito 8212 y no están asegurados por la FDIC. También tiene cuentas de inversión HSA, donde la gestión de su inversión y sus opciones de fondos mutuos es subcontratada a Charles Schwab. A su vez, Schwab está regulado por la SEC. Si tienes un plan de salud de alto deducible, entonces deberías, si tienes dinero, poner la cantidad máxima en una HSA cada año. La segunda pregunta es qué debe hacer cuando llegan los gastos médicos. En caso de que los pague de su bolsillo, utilizando dinero después de impuestos, o debe utilizar los fondos en su HSA Eso es más de una llamada de juicio, y depende en gran parte de si usted se pierda el dinero si se gasta fuera de Su bolsillo, en lugar de salir de la HSA. Pero dado que los costos médicos sustanciales en la jubilación son casi seguros para todos nosotros, tiene sentido empezar a ahorrar para ellos hoy en la manera más eficiente de impuestos posible. Y si ahora está pensando en su HSA como un lugar para ahorrar para los gastos médicos de jubilación, en lugar de los gastos médicos actuales, entonces es lógico invertir ese dinero en inversiones a largo plazo, como fondos mutuos, en lugar de simplemente mantener en efectivo . Sólo asegúrese de tener suficiente dinero en efectivo para cubrir los gastos médicos inesperados que tiene por el momento. Lo último que desea es que se vea obligado a usar su HSA para cubrir los costos médicos a corto plazo, justo cuando sus inversiones han ido al sur. Por último, es su dinero seguro, en un HSA, y usted necesita preocuparse por el proveedor de HSA va busto Que los más difíciles, y realmente la única manera de averiguar es si y cuando sucede. Sin embargo, en la medida en que usted está manteniendo sus fondos HSA en efectivo, usted debe asegurarse de que el efectivo es asegurado por la FDIC. Health Savings Account (HSA) para inversionistas de dividendos Recientemente me inscribí para una cuenta de ahorros de salud (HSA) con mi empleador. Una cuenta de ahorros para la salud es una cuenta médica con ventajas fiscales que está disponible para individuos en los Estados Unidos que se han inscrito en un plan de salud de alto deducible (HDHP, por sus siglas en inglés). Para 2015, las personas no pueden contribuir más de 3.350 / año, mientras que las familias no pueden poner más de 6.650. Hay una contribución de recuperación de 1.000 para los mayores de 55 años. Las personas que están inscritas en Medicare no son elegibles para abrir una HSA. Me inscribí para la HSA principalmente como otra manera de aplazar el dinero para la inversión futura. Como la mayoría de ustedes saben, ya estoy maximizando otras cuentas con impuestos diferidos en un esfuerzo por cortar uno de mis mayores gastos. Una HSA ofrece una triple ventaja fiscal en la mayoría de los estados. Las contribuciones son antes de impuestos, lo que significa que el titular de la cuenta no paga impuestos federales, estatales y FICA. Si estuviera en la franja marginal de impuestos, tenía una tasa estatal de impuesto sobre la renta de 5, y no pagó 7,65 por FICA, terminará ahorrando 37,65 sólo contribuyendo a una cuenta HSA. En 3.350, esto sale a 1.261.27 en ahorros de impuestos de la derecha del palo. El dinero puede ser utilizado para gastos médicos calificados a cualquier edad, sin tener que pagar impuestos sobre tales retiros. Sin embargo, la documentación de soporte debe ser retenida en caso de una auditoría. Los retiros no para gastos médicos calificados están sujetos a una penalidad de 20 y el impuesto sobre la renta. Después de los 65 años de edad, los retiros están libres de impuestos para cualquier tipo de distribución de la cuenta. Me atrajo HSA8217s debido a la gran deducción de impuestos. Cuando contribuyo dinero a un vehículo con impuestos diferidos, tengo más dinero bajo mi control, ya que redujo el gasto más grande en el presupuesto de mi hogar (impuestos). He hecho una cosa similar por el máximo de 401 (k) y Sep IRA contribuciones desde principios de 2013. También me atrajo el hecho de que el dinero puesto en una cuenta HSA compuestos libre de impuestos. Además, a diferencia de una cuenta de gastos flexible (FSA), el dinero no tiene que ser utilizado en una cierta fecha. Por lo tanto, con una HSA el dinero transporta de un año a otro, y por lo tanto permanece en la cuenta y podría potencialmente compuesta con el tiempo. Uno de los principales inconvenientes de las cuentas de HSA es las grandes cuotas mensuales con muchos proveedores. Cuando revisé a diferentes proveedores, parece que el saldo mínimo de una cuenta entre 3.000 y 5.000 debe mantenerse en efectivo, para evitar un cargo mensual de entre 2 y 5 / mes. Muchos empleadores tienden a cubrir esta cantidad para sus empleados, por lo que este es un beneficio. Sin embargo, hay honorarios adicionales en cada retiro, ordenar cheques para pagar artículos, tarifas de apertura, honorarios de cierre de cuentas, etc. Además, hay honorarios mensuales si usted planea invertir ese dinero de HSA en algo. Esto es adicional a los honorarios por no mantener un saldo mínimo en la cuenta. Además, la mayoría de las opciones de inversión se limitan a fondos mutuos, algunos de los cuales tienen índices de gastos muy altos que se acercan a 1 / año. La única cosa positiva sin embargo es que una persona no está atascado con un proveedor de HSA, si su empleador ofrece un proveedor de HSA crappy. Uno puede simplemente transferir los fondos de su administrador original de HSA, al administrador de HSA de su elección. Ésta es la cosa que planeo hacer, una vez que max-hacia fuera la contribución 2015. Hasta entonces, el dinero probablemente va a permanecer en efectivo, ya que se acumula cada período de pago de manera uniforme en 2015. El otro inconveniente es los límites bajos de cuánto uno puede potencialmente aplazar. Si los límites para las personas se incrementan al menos para coincidir con los de cuentas IRA o Roth IRA, esto sería un buen comienzo. Miré a los diferentes proveedores, y miró sus costos para tener una cuenta, y la disponibilidad de opciones de inversión. En mi investigación, le doy puntos adicionales para las empresas que no van a cobrarme 4-5 / mes en un equilibrio de 3.000 a 6.000 que toma 1 8211 2 años para acumularse, o al menos no me cobrará cuotas mensuales después de mi total Los saldos exceden una cantidad razonable de dólares. Estoy hablando de eliminar tanto en los honorarios mensuales o anuales son posibles, ya que algunos administradores tienden a cobrar una cuota de HSA Bank si usted tiene menos de 3.000 a 5.000 en un banco, además de cobrarle una cuota mensual de corretaje. También quería encontrar el corredor que me permitiría tener la mayor flexibilidad posible en la elección de inversiones que no me costaran mucho. Mi investigación ha identificado Saturna Capital como potencialmente las mejores opciones para mí. No hay cuotas mensuales, y hay una gama de inversiones, tales como acciones individuales y fondos de inversión que están disponibles. Las comisiones son empinadas en 14.95 / comercio, y hay una tarifa anual de la inactividad de 12.50 / 25 para la cuenta del fondo mutuo / del corretaje. Sin embargo, si hago por lo menos una transacción por año, esta cuota se renuncia. Si termino poniendo 3.000 / año en Saturna Capital y compra una inversión, terminaré pagando no más de 0,50 sobre el monto total invertido. Desde que planeo construir esta cuenta de HSA por tantos años como sea posible, probablemente seguiría maximizando esta cuenta y comprando una posición de acciones por año. Voy a reinvertir dividendos selectivamente, y ponerlos a trabajar con la nueva posición. Si te gusta gotear, Saturna Capital cobra 1 por reinversión. Nunca antes había oído hablar de Saturna Capital, así que hice algunas investigaciones. La compañía es SIPC asegurado, que es bueno. La desventaja es que parecen requerir que los nuevos titulares de cuentas envíen información y formularios para abrir una cuenta, y no se puede hacer en línea. Por supuesto, este es un pequeño precio a pagar por mantener los costos al mínimo, y permitiendo que la cantidad máxima de composición libre de costos. La segunda opción que yo iría con, es Wells Fargo. Parece que las cuentas de HSA con más de 5.000 en efectivo combinaciones y las inversiones no tienen una cuota mensual evaluada. Esto es bueno. La cosa no tan agradable es que se limita a una lista de fondos mutuos solamente. Cuyos índices de gastos son realmente altos. El fondo mutuo de acciones de menor costo fue un fondo índice con un gasto anual de 0,25. La tercera opción podría ser Fidelity, que cobra una cuota anual de 48. Sin embargo, si su hogar tiene más de 250.000 en activos totales en Fidelity, esta cuota se renuncia. Fidelity ofrece operaciones de acciones individuales en 7,95 / inversión, además de que tiene una lista decente de ETF8217s o fondos de inversión con bajos costos si that8217s su ruta. Si usted tiene un 401 (k) con Fidelity que ha contribuido a por un tiempo, esto podría ser una buena opción. La cosa a considerar por supuesto es que los honorarios pueden cambiar si los balances mínimos se cambian también. Además, puede haber honorarios evaluados si transfiere dinero de un custodio al siguiente. Mi objetivo ahora es lentamente max-out el límite de HSA de 3.350 en 2015, y luego decidir en algún momento en 2016 en qué cuenta a rollover que el dinero. Aunque las cuentas de HSA han estado alrededor por aproximadamente una década, la cantidad de honorarios cargados en ellas parece muy alta. Con el tiempo, supongo que esos honorarios disminuirán. Pero incluso si se quedaron donde están, Health Savings Accounts tiene un sentido perfecto para aquellos como yo que están buscando otro vehículo donde reciben una deducción de impuestos por adelantado hoy, y recibiendo un crecimiento con ventajas fiscales de sus inversiones. La parte verdaderamente agradable es que después de los 65 años puedo retirar el dinero por cualquier razón que desee, y no tendré que pagar ninguna multa (si el dinero se gasta en gastos no médicos, se grava). He decidido que incluso si tengo que terminar con un fondo de índice en esa cuenta de ahorros para la salud, estaría mejor que elegir acciones de dividendos individuales en una cuenta imponible. Déjame guiarte por un cálculo hipotético (hecho). Calculé que si elijo invertir 1,000 en una HSA que genera una rentabilidad neta anual anual de 7 / año, terminaría con 5.807 en 26 años. Esta declaración supone que no se toman impuestos y también se supone que los honorarios pagados se restan de las devoluciones (lo que significa que el rendimiento bruto es ligeramente superior). Sin embargo, si yo fuera a ganar los 1.000 de mi trabajo de día, pero decidió no ponerlos en una HSA, me quedaría con 623.50. Esto es porque estaría pagando 25 Impuestos Federales, 5 Impuestos Estatales y 7,65 FICA. Si logré obtener una rentabilidad anual total después de impuestos de 9 por año durante 26 años consecutivos, el saldo de mi cuenta será de 5860. El punto de equilibrio será de 26 años. Por supuesto que no estoy comparando manzanas con manzanas aquí, porque una declaración después de impuestos de 9 en una cuenta imponible suele requerir un retorno por encima de 10 incluso a las bajas tasas de dividendos y ganancias de capital de hoy. En resumen, creo que las cuentas de HSA proporcionan varios beneficios a los inversionistas que quieren construir ahorros para la jubilación, y han agotado los vehículos comunes tales como 401 (k) o IRAs. La primera ventaja de las HSA es la triple ventaja fiscal, debido a la deducción por impuestos federales, estatales y FICA. Esto deja más dinero trabajando para el inversionista. La segunda ventaja es el crecimiento fiscal diferido de ese capital durante décadas. La tercera ventaja es que este dinero puede ser retirado en cualquier momento, sin penalización si se trata de gastos médicos calificados. También puede ser retirada de la pena y libre de impuestos después de la edad de 65 años. Los inconvenientes incluyen honorarios, baja variedad de opciones de inversión y el hecho de que los límites de contribución anual son bajos. Por supuesto, para aquellos de nosotros que entienden el poder de composición, sabemos que incluso una pequeña contribución de 3.000 / año durante un período de un par de décadas podría convertirse en un complemento agradable a la jubilación huevo. Descargo de responsabilidad No soy un asesor de inversiones con licencia. Y no le estoy proporcionando consejos de inversión individual en este sitio. Consulte con un profesional de la inversión antes de invertir su dinero. Este sitio es para entretenimiento y uso educativo solamente - cualquier opinión expresada en el sitio aquí y en otros sitios en Internet no es una forma de asesoramiento de inversión que se le proporciona. Utilizo la información en mis artículos creo que es correcta en el momento de escribir en mi sitio, que la información puede o no ser precisa. No nos hacemos responsables de las pérdidas sufridas por ninguna de las partes debido a la información publicada en este blog. El rendimiento pasado no es una garantía de rendimiento futuro. A menos que sus inversiones estén aseguradas por la FDIC, pueden disminuir en valor. Al leer este sitio, usted acepta que es el único responsable de tomar decisiones de inversión en relación con sus fondos. Preguntas o comentarios Puede ponerse en contacto conmigo en dividendgrowthinvestor en gmail punto com. Shopping para las inversiones en una cuenta de ahorros de salud Aquellos que esperan utilizar la cuenta para los costos de salud a corto plazo debe mantener algo de él en efectivo. Crédito Dana Romanoff para The New York Times Las cuentas de ahorros de HEALTH han existido por una década y más gente las está usando, pero comparar las características de varias cuentas puede ser desafiante. Las alternativas van desde las cuentas de ahorro básicas ofrecidas por las cooperativas de ahorro y crédito a las que permiten realizar inversiones en fondos mutuos o incluso en acciones individuales. Las cuentas de ahorros para la salud son cuentas con ventajas fiscales que le permiten dejar de lado el dinero para gastos médicos de bolsillo. El dinero aportado es deducible de impuestos, el saldo crece libre de impuestos y puede ser retirado libre de impuestos siempre y cuando se utilice para gastos elegibles. Para usar un H. S.A. Sin embargo, usted debe tener un plan de seguro de salud altamente deducible que califique por lo menos 1,250 para un individuo, y 2,500 para una familia. Las cuentas de ahorro son diferentes de las cuentas de gastos flexibles en el lugar de trabajo, lo que le permite dejar a un lado el dinero para gastos de bolsillo de salud y puede permitirle llevar una pequeña cantidad cada año si no lo gasta. El saldo completo de una cuenta de ahorros para la salud transporta de año en año si no lo usa, y lo mantiene incluso si cambia de empleador. Ahora hay alrededor de nueve millones de HSA con activos totales de más de 18 mil millones, el saldo promedio de la cuenta es de alrededor de 2.000, pero las cuentas con fondos en opciones de inversión, en lugar de sólo cuentas aseguradas por FDIC, un promedio de 10.000, de acuerdo con Devenir, que se basa En Minneapolis y proporciona planes de inversión para HSAs Para 2014, usted puede contribuir tanto como 3.300 como individuo y 6.550 para las familias. Así que si usted no ha tenido que aprovechar los fondos durante un año o dos, usted puede tener un saldo significativo que le gustaría invertir para gastos a más largo plazo. Youre que lo mira con una diversa lente, dijo a Liz Ryan, jefe de servicios de los beneficios de salud en Wells Fargo. Si su empleador ofrece un H. S.A. Junto con su plan de salud de alto deducible, su generalmente más simple de usar esa cuenta. Las compañías a menudo contribuyen a las cuentas para animar a los trabajadores a usarlas, y sus propias contribuciones antes de impuestos pueden ser retiradas automáticamente de su cheque de pago. No puedes exagerar el factor de conveniencia de usar tu plan de empleadores, dijo Christine Benz, directora de finanzas personales de Morningstar. Si su empleador no ofrece un H. S.A. Sin embargo, o si usted compra seguro por su cuenta, youll quiere darse una vuelta. Algunos proveedores de cuentas conocidos como custodios ofrecen las cuentas a través de los empleadores solamente, pero muchos los ofrecen directamente a las personas. ¿Qué criterios debe considerar la facilidad de uso (una tarjeta de débito o la banca en línea, por ejemplo, hace que sea fácil de usar su dinero cuando lo necesite) la disponibilidad de opciones de inversión, si usted está pensando a largo plazo y los honorarios, que puede comer lejos Sus ahorros, dijo Roy Ramthun, fundador de HSA Consulting Services, que asesora a los empleadores y proveedores de cuentas. Estos son productos bancarios, y los bancos cobrar honorarios por una serie de cosas, dijo. Christine Benz, de Morningstar, dice que los programas de empleadores tienen el borde en comodidad. Crédito Morningstar, a través de Associated Press Los cargos típicos pueden incluir cargos de configuración y cierre de cuentas, cargos mensuales o anuales de mantenimiento y cargos adicionales por usar una cuenta de inversión. No todos los bancos cobran todos los honorarios, sin embargo, y muchos se renuncian si usted mantiene un equilibrio mínimo. La mayoría de las cuentas cobran tarifas planas de servicio, por lo que el impacto de la tarifa disminuye a medida que su saldo crece, dijo Benz. Devenir recientemente ha comenzado a compilar una lista de H. S.A. Proveedores en un nuevo sitio web, hsasearch. El sitio incluye 31 proveedores, junto con información sobre tarifas, tasas de interés, requisitos de saldo mínimo y disponibilidad de opciones de inversión, que se espera cubra alrededor de 50 cuentas al final del año, dijo Eric Remjeske, presidente de Devenirs. El sitio proporciona enlaces a los sitios web de los proveedores e incluye algunas calificaciones de un grupo de varios cientos de usuarios tempranos a los que se les pidió que comentaran su experiencia, un foro público estará disponible en el sitio en pocas semanas, dijo. Entre los proveedores más grandes que ofrecen cuentas directamente a las personas físicas están Optum Bank, un brazo de UnitedHealth Group Banco de América JPMorgan Chase y HSA Bank, dijo Remjeske. Las ofertas varían ampliamente. Wells Fargo, que informó que tenía más de 400.000 H. S.A. Los titulares de cuentas con más de mil millones de dólares en activos, ofrece sólo Wells Fargo fondos mutuos. Optum Bank, que dijo a principios de este año que tenía más de un millón de cuentas con cerca de 2 mil millones en activos, ofrece fondos de una variedad de diferentes familias de fondos. HSA Bank ofrece una inversión auto-dirigida a través de cuentas de TD Ameritrade. Aquí hay algunas preguntas a considerar al seleccionar un H. S.A .: ¿Qué pasa si no me gusta el H. S.A. Ofertas de mi empleador Si youre infeliz con la cuenta de su empleador le ofrece desea más opciones de inversión, por ejemplo, podría establecer otro H. S.A. Y transferir fondos de su cuenta basada en empleadores una o dos veces al año, dicen los consultores. Pero asegúrese de que todavía están cumpliendo con los saldos mínimos y otros requisitos de su cuenta de empleador, Ramthun aconseja, por lo que no terminan pagando extra. ¿Puedo dejar parte de mi H. S.A. Fondos en una cuenta de efectivo e invertir parte de mi balance Sí. Ese enfoque puede ser mejor para las personas que esperan utilizar al menos parte de su dinero para los costos de salud a corto plazo, dijo la Sra. Ryan de Wells Fargo. Generalmente, usted necesitará cumplir con un requisito de saldo mínimo en su cuenta de depósito para ser elegible para invertir si necesita ingresar fondos en su cuenta de inversión. Necesitará transferir fondos a su cuenta de depósito para pagar cuentas. Los planes de salud ofrecidos a través de los nuevos intercambios de salud pública ofrecen H. S.A. s Alrededor del 20 por ciento de los planes en los intercambios son H. S.A. calificado, según un análisis reciente de HSA Consulting, pero la disponibilidad varía ampliamente. No siempre está claro en los intercambios que los planes son H. S.A.-elegible, dijo el Sr. Ramthun, y su improbable youll automáticamente dirigida a un sitio para inscribirse en uno. Usted debe preguntar a su plan de salud qué es H. S.A. Podría ofrecer, pero también mirar a su alrededor para ver lo que podría estar disponible en otros lugares, dijo. Una versión de este artículo aparece en la impresión el 14 de diciembre de 2013, en la página B4 de la edición de Nueva York con el título: Compras para las inversiones en una cuenta de ahorros de la salud. Solicitar Reimpresiones